作者：面包財經

來源：面包財經（ID:mianbaocaijing)

得益于中國率先控制住疫情以及自身經營質量的提升，上海銀行2021前三季度營收與利潤增長速度明顯提升，重回雙位數增長通道。

此前發布的財報顯示：上海銀行2021年前三季度營收414.56億元，同比增長10.44%；歸母凈利潤166.44億元，同比增長10.58%。兩項增幅均超過10%。

2020年同期，由于受到疫情的影響，上海銀行當時的營收和凈利潤曾出現過“雙降”。2020年前三季度，該行營收與歸母凈利潤分別同比下降0.91%和7.99%。今年三季報同時顯示出上海銀行核心指標穩中有升、收入結構優化、資產質量持續改善。

比前三季度總體業績更值得關注的是季度數據變化趨勢，該行在今年已經逐步消化疫情帶來的影響，營收及利潤增速逐季度上升。

2021年是上海銀行新一輪三年規劃實施首年，該行加快信貸投放，以數字化轉型為主線，聚焦關鍵領域，持續推進各項業務發展和結構調整。

根據相關信披數據，今年8月份以來，上海銀行行長及多位董事、高管相繼增持股票。這顯示出管理層對該行未來發展和整體宏觀經濟的信心。

2020年，由于受到疫情影響，以及加大減費讓利力度，上海銀行經營業績增速放緩，甚至一度出現負增長。

2021年以來，隨著新一輪三年規劃的實施，該行收入結構的明顯改善，其營收凈利潤增速逐季提升，重回增長趨勢。

如上圖所示，2020年一季度，由于疫情爆發，上海銀行當季營收及利潤增速迅速下探。2020年前三季度，營收與歸母凈利潤累計分別下降0.91%及7.99%。

盡管國內疫情率先得到控制，但在海外疫情在進入2021年之后仍然嚴峻。作為國際經濟和金融中心城市，上海仍然是國際國內人員與貨物流動的核心樞紐。上海既要保持經濟穩定發展，又要在國際人員流量和貨物進出口流量仍然巨大的情況下嚴格執行抗疫措施，挑戰不言而喻。

銀行是典型的窗口單位，在疫情期間既要嚴格防疫，又要確保服務質量。上海銀行的主要經營網點位于上海，廣泛分布在城鄉區域。

面對既要服務客戶、提升經營質量，又要堅決執行防疫政策的雙重任務，2020年和2021年實際上是上海銀行自上市以來經營壓力最為顯著的兩年。在這種背景下能夠實現營收與利潤逐季回升，相當不容易。

 資產負債結構持續優化 資產質量調優 

截至2021年9月末，上海銀行資產總額達2.65萬億元，較上年末增長7.71%。其中貸款規模的增長是資產規模增長的主要原因。

報告期末，客戶貸款和墊款總額1.21萬億元，較上年末增長 10.42%。與此同時，存款規模也在穩步增長。截止9月末，上海銀行存款總額達1.46萬億元，較上年末增長12.28%。

數據顯示，截至2021年9月末，上海銀行客戶貸款和墊款總額占資產總額比重45.72%，較6月末提高0.63個百分點。存款總額占負債總額比重59.43%，較6月末提高1.05個百分點。

受益于資產結構的持續優化，該行ROE持續回升。報告期內上海銀行年化加權平均凈資產收益率（ROE）為12.56%，同比提高0.23個百分點。

從營收結構來看，該行非息收入同比增長且占比提升，營業收入結構有所優化。

數據顯示，2021年前三季度，上海銀行實現非息收入125.7億元，同比增長19.45%，占營收比重較去年同期提升了2.28個百分點。其中，手續費及傭金凈收入60.90億元，同比增長38.30%，占營業收入的比重為14.69%，較上年末提高3.64個百分點；其他非利息凈收入64.80億元，同比增幅5.88%。

資產質量穩中有升。受益于完善的資產質量管控機制，在加大風險防控以及提升不良資產清收化解能力后，截至2021年9月末，上海銀行不良貸款率為1.19%，較上年末下降0.03個百分點；關注類貸款占比1.70%，較上年末下降0.21個百分點；撥備覆蓋率331.77%，較上年末提升10.39個百分點。

截至9月末，上海銀行的資本充足率指標均滿足監管要求，其資本充足率、一級資本充足率及核心一級資本充足率分別為12.37%、10.12%和9.08%。今年年初，上海銀行發行200億元可轉債，目前已開始轉股，未來該行資本充足率指標將有進一步提升空間。

此外，該行的流動性風險指標依舊保持較高水平。截至2021年9月末，該行的流動性覆蓋率為187%，較今年中報提升22.47個百分點，較上年末提高23.48個百分點。

 行長及高管集體增持股票 

上海銀行高管近期相繼增持股票，顯示出管理層對于未來發展的信心。

2021年9月初，上海銀行發布高管買入公司股票公告。根據上交所信披數據計算，包括行長、副行長在內的7位高管分別于2021年8月31日至9月1日期間以自有資金從二級市場買入公司A股股票，合計增持60.5萬股，合計增持金額約為438.21萬元。

實際上，自疫情爆發，上海銀行股價隨著整體銀行板塊而調整后，上海銀行高管就多次在二級市場增持公司股票。統計顯示，2020年8月末，上海銀行7位高管合計增持40.3萬股，合計增持金額為331.96萬元。

在新一輪三年發展規劃下，上海銀行繼續聚焦數字化轉型，持續深耕長三角、粵港澳大灣區、京津冀、成渝地區雙城經濟圈等重點區域，升級普惠金融、供應鏈金融、科創金融、民生金融、綠色金融、跨境金融“六大金融”專業化服務，推動業務高質量發展。

普惠金融方面，截至2021年9月末，普惠金融貸款余額632.66億元，較上年末同口徑增長44.23%。

供應鏈金融方面，上海銀行推出在線商票保貼產品，截至2021年9月末供應鏈金融信貸支持余額591.51億元，較上年末增長27.76%。另外，上海銀行與上海市科委等機構開展戰略合作，支持高新技術企業成長，2021年9月末，科技型企業貸款余額682.60億元，較上年末增長30.83%。

在區域經濟的建設和發展上，上海銀行聚焦醫療、教育、綠色金融、跨境業務。該行成功投資江蘇省首單碳中和綠色公司債、發行三峽集團碳中和債券等，截至2021年9月末民生金融貸款余額989.77億元，較上年末增長51.06%；綠色貸款余額264.47億元，較上年末增長145.17%。

 資管業務轉型：同業托管規模達1.53萬億 

除六大金融服務體系以外，上海銀行正推動資管業務轉型，提升金市同業與資管業務綜合競爭力。

面對市場利率低位波動，該行主動控制資產配置久期，優化資負配置結構。2021年第三季度，金市同業新增資產配置期限較上半年縮短0.85年；新增負債吸收期限較上半年拉長0.09年。

在理財業務轉型上，一方面，該行推進理財子公司的籌備建設準備換工作，并于8月收到監管機構批復。另一方面，該行的理財產品存續規模達4329.42億元，較上年末增長13.27%，其中凈值型產品規模占比95.78%，較上年末提高20.99個百分點；零售理財客戶數68.72萬戶，較上年末增長11.61%。

在同業托管方面，截至2021年9月末，上海銀行同業托管規模約1.53萬億元，較上年末增長17.07%。公募基金和保險托管規模分別突破2000億元和1000億元，較上年末分別增長32.08%和53.00%，其中保險托管規模市場排名已躍升至城商行第一。

2021年以來，上海銀行加速數字化、智能化賦能零售金融服務能力，從養老金融、財富管理、消費金融和基礎零售四個重點方向實現突破。

季報顯示，截至2021年9月末，該行零售客戶達1916.76萬戶，較上年末增長5.56%；管理零售客戶綜合資產（AUM）8815.29億元，較上年末增長17.68%；個人貸款及存款余額分別為3740.66億元和3673.49億元，較上年末分別增長7.52%和15.09%。

具體來看，截至2021年9月末，上海銀行養老金客戶160.27萬戶，保持上海地區養老金客戶第一；養老金客戶資產4041.84億元，較上年末增長16.38%。財富管理則聚焦中高端客戶，前三季度該行實現財富管理中間業務收入11.61億元，同比增長33.80%。

作為國內首家發卡量突破千萬張的城商行，截至9月末，上海銀行信用卡貸款余額366.72億元,較上年末增長6.45%。

除此之外，該行升級開放銀行服務模式，上線開放銀行服務平臺。與此同時，該行持續創新線上支付產品，成為首批合作銀行接入央行數字人民幣互聯互通平臺。截至2021年9月末，上海銀行個人線上客戶4262.26萬戶，較上年末增長9.69%；前三季度互聯網業務交易金額達6.94萬億元，同比增長57.47%。

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原標題： 高管頻繁自掏腰包增持，背后是這家銀行凈利潤逐季加速增長？