在基業(yè)長青的征途上，凡是過往，皆為序章。隨著工行全面邁向“數(shù)字工行”，這艘超級(jí)金融航母正以空前的決心和力度，開啟重塑和重構(gòu)，“大象之舞”再啟新篇章。

高處不勝寒。

在這瞬息萬變的時(shí)代，對(duì)任何一家企業(yè)而言，要想同時(shí)做到強(qiáng)、優(yōu)，大，很難。哪怕做到了，要想穿越周期延續(xù)下去，難上加難。基業(yè)長青終究是一件挑戰(zhàn)極限的事。

本世紀(jì)以來，經(jīng)歷了改制上市的工行，順應(yīng)中國經(jīng)濟(jì)起飛的大勢(shì)，迅速崛起為全球最大的商業(yè)銀行，并且“霸榜”至今。工行還通過持續(xù)的改革與創(chuàng)新，不斷做強(qiáng)做優(yōu)，鞏固了在世界范圍內(nèi)的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。

根據(jù)工行2021年報(bào)，不管資產(chǎn)、資本、存款、貸款，該行繼續(xù)保持全球第一，凈利潤繼續(xù)保持全球銀行業(yè)第一地位。從國際排名來看，工行已經(jīng)連續(xù)9年位列英國《銀行家》全球銀行1000強(qiáng)和美國《福布斯》全球企業(yè)2000強(qiáng)榜首、位列美國《財(cái)富》500強(qiáng)榜單全球商業(yè)銀行首位，連續(xù)6年蟬聯(lián)全球最具價(jià)值銀行品牌榜首。

是的，工行做到了，而且延續(xù)著。正如這家銀行的愿景：全面建設(shè)具有全球競爭力的世界一流現(xiàn)代金融企業(yè)，成為基業(yè)長青的銀行。

“宇宙行”一詞，正是對(duì)這艘世界級(jí)金融航母最好的贊譽(yù)。而能否真正基業(yè)長青，在很大程度上又取決于能否順應(yīng)時(shí)代潮流，及時(shí)調(diào)整航向。

俗語說，船小好調(diào)頭，而航母由于體量與排水量巨大，其轉(zhuǎn)向要艱難得多，并且與一般認(rèn)知所不同的是：航母只有在充分的加速度之下才能順利轉(zhuǎn)向，否則會(huì)有翻船的風(fēng)險(xiǎn)。這也是強(qiáng)、優(yōu)、大為何難以得兼的重要原因。

在基業(yè)長青的征途上，凡是過往，皆為序章。在數(shù)字中國與數(shù)字經(jīng)濟(jì)大發(fā)展的背景下，隨著工行全面邁向“數(shù)字工行”，這艘超級(jí)金融航母正以空前的決心和力度，開啟重塑和重構(gòu)，“大象之舞”再啟新篇章。

從年報(bào)來看，去年工行堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，堅(jiān)持“48字”工作思路，立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，服務(wù)新發(fā)展格局，在服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)上推動(dòng)自身高質(zhì)量發(fā)展，交出了一份底盤穩(wěn)、亮點(diǎn)多、成色足的成績單。

與此同時(shí)，工行緊密圍繞金融科技發(fā)展規(guī)劃（2021-2023年），踐行科技自立自強(qiáng)，強(qiáng)化科技創(chuàng)新和機(jī)制改革“雙輪驅(qū)動(dòng)”，塑造金融科技發(fā)展新優(yōu)勢(shì)，以科技強(qiáng)行賦能“數(shù)字工行”建設(shè)，構(gòu)建GBC端數(shù)字共同體，著力打造高質(zhì)量“第二發(fā)展曲線”。

從“宇宙行”到“數(shù)字工行”，工行走出了一條中國特色金融發(fā)展道路。

從年報(bào)來看，2021年，工商銀行在助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)上，可持續(xù)能力進(jìn)一步提升，自身高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)進(jìn)一步鞏固，為投資者交上了一份成色十足的工行答卷。

工行董事長陳四清指出，去年該行全力推動(dòng)新發(fā)展規(guī)劃開局起勢(shì)，各重點(diǎn)戰(zhàn)略、重點(diǎn)任務(wù)實(shí)施蹄疾步穩(wěn)、成效初彰，全年主要經(jīng)營指標(biāo)表現(xiàn)出色，“強(qiáng)、優(yōu)、大”的工行特征更加明顯。

“強(qiáng)”的基礎(chǔ)進(jìn)一步筑牢。資本實(shí)力進(jìn)一步增強(qiáng)，資本充足率超過18%，位居全球大型銀行前列。撥備余額突破6,000億元，撥備覆蓋率7年來首次回升至200%以上。

“優(yōu)”的質(zhì)態(tài)進(jìn)一步提升。資產(chǎn)回報(bào)率（ROA）、資本回報(bào)率（ROE）分別達(dá)到1.02%和12.15%；經(jīng)過精細(xì)管理、內(nèi)部挖潛，凈利息收益率（NIM）變動(dòng)同業(yè)較優(yōu)；成本收入比為23.97%，保持全球大型銀行較低水平。

“大”的優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步鞏固。資產(chǎn)規(guī)模超過35萬億元，營業(yè)收入突破9,400億元，凈利潤超過3,500億元，同業(yè)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)繼續(xù)夯實(shí)，資產(chǎn)、資本、存款、貸款保持全球第一，市值和分紅總額為國內(nèi)同業(yè)第一。

過去這一年，工行扎實(shí)推進(jìn)“揚(yáng)長、補(bǔ)短、固本、強(qiáng)基”四大布局，深化實(shí)施第一個(gè)人金融銀行、外匯業(yè)務(wù)首選銀行、服務(wù)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展、城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)等重點(diǎn)發(fā)展戰(zhàn)略，積極培育和塑造高質(zhì)量發(fā)展新優(yōu)勢(shì)。

其中，工行進(jìn)一步鞏固了機(jī)構(gòu)、公司、結(jié)算、交易等業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)。結(jié)算金融方面，人民幣對(duì)公結(jié)算業(yè)務(wù)中收113億元，居同業(yè)首位；機(jī)構(gòu)金融方面，客戶增長創(chuàng)5年新高，機(jī)構(gòu)和同業(yè)存款保持可比同業(yè)第一；公司金融方面，公司客戶數(shù)及存貸款均保持可比同業(yè)第一；交易金融方面，金融市場業(yè)務(wù)凈利潤突破千億，投行顧問咨詢業(yè)務(wù)收入保持國內(nèi)同業(yè)第一。

在零售方面，第一個(gè)人金融銀行戰(zhàn)略深入推進(jìn)。個(gè)人客戶總量突破7億戶，其中，縣域客戶凈增占比達(dá)55%；手機(jī)銀行客戶規(guī)模達(dá)到4.69億戶，月活用戶數(shù)在同業(yè)首家破億；大力發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)，管理個(gè)人金融資產(chǎn)近17萬億元。

這一切充分體現(xiàn)了價(jià)值創(chuàng)造、市場地位、風(fēng)險(xiǎn)管控、資本約束的統(tǒng)籌平衡，彰顯了工行的高質(zhì)量發(fā)展質(zhì)態(tài)和強(qiáng)勁發(fā)展韌性。

值得一提的是，去年工行普惠貸款全年增長超過 50%，同時(shí)新發(fā)放公司貸款平均利率和新發(fā)放普惠貸款利率在上年下降基礎(chǔ)上，進(jìn)一步分別下降15BP和18BP；目前免費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目已由109項(xiàng)增至149項(xiàng)，并主動(dòng)對(duì)經(jīng)營困難的小微企業(yè)免除、下調(diào)服務(wù)收費(fèi)。

“客戶是銀行價(jià)值創(chuàng)造的源泉，不僅要關(guān)注其即期收益，還要關(guān)注長遠(yuǎn)綜合價(jià)值。”工行行長廖林表示，“對(duì)我們而言，減費(fèi)讓利，是履行國有大行政治責(zé)任、社會(huì)責(zé)任的內(nèi)在要求，也是保持商業(yè)可持續(xù)的必然選擇。”

回望工行過往近30年的發(fā)展歷程，數(shù)字化是一以貫之的主線。

從上世紀(jì)90年代開始，在“銀行信息化”向“信息化銀行”發(fā)展過程中，工行全面引領(lǐng)了數(shù)字技術(shù)推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展的數(shù)字化1.0階段。近年來，工行敏銳把握新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革趨勢(shì)，全面布局IT架構(gòu)轉(zhuǎn)型與“智慧銀行生態(tài)系統(tǒng)ECOS”工程建設(shè)，開啟數(shù)字化引領(lǐng)全面變革的數(shù)字化2.0。

今年2月，工商銀行正式推出集團(tuán)數(shù)字化品牌“數(shù)字工行（D-ICBC）”，圍繞“數(shù)字生態(tài)、數(shù)字資產(chǎn)、數(shù)字技術(shù)、數(shù)字基建、數(shù)字基因”五個(gè)維度進(jìn)行整體布局，全面開啟數(shù)字工行新征程。

實(shí)際上，數(shù)字工行建設(shè)已經(jīng)籌謀多時(shí)。從年報(bào)來看，去年工行以“數(shù)據(jù)+技術(shù)”雙要素驅(qū)動(dòng)，深化數(shù)字工行建設(shè)，促進(jìn)業(yè)務(wù)模式、服務(wù)模式的深刻變革和產(chǎn)品創(chuàng)新的提質(zhì)增效，客戶體驗(yàn)、業(yè)務(wù)效率和經(jīng)營價(jià)值得到顯著提升。

從國內(nèi)到國際，數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來的改變?nèi)庋劭梢姟ＶT如，工行根據(jù)小微客戶商業(yè)模式和交易特征，持續(xù)升級(jí)數(shù)字普惠產(chǎn)品與運(yùn)營體系，通過線上發(fā)放的普惠貸款占新增余額的比例達(dá)到94%；打造“工銀全球付”系列產(chǎn)品，提供一站式全球現(xiàn)金管理服務(wù)，服務(wù)近萬家跨國企業(yè)，助力中資企業(yè)走出去。

與此同時(shí)，工行全面打造“第一個(gè)人金融銀行”，并緊抓政府和企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展契機(jī)，深化政務(wù)和產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)布局，在G端（政務(wù)）、B端（產(chǎn)業(yè)）、C端（消費(fèi)）同時(shí)發(fā)力。

在G端，工行創(chuàng)新數(shù)字政務(wù)服務(wù)新模式。共與全國29個(gè)省區(qū)市開展政務(wù)數(shù)據(jù)合作，落地300多個(gè)政務(wù)合作場景，積極助力政務(wù)服務(wù)“一網(wǎng)通辦”。其中，“我的寧夏”APP為寧夏數(shù)字政府建設(shè)塑造了新的品牌和形象。

在B端，工行深度參與產(chǎn)業(yè)數(shù)字化。緊密對(duì)接現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等行業(yè)龍頭數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展步伐，鏈?zhǔn)酵卣狗?wù)上下游客戶，提高覆蓋全產(chǎn)業(yè)鏈的金融服務(wù)能力；圍繞醫(yī)療、教育、出行等民生熱點(diǎn)領(lǐng)域，上線了20余個(gè)“金融+行業(yè)”的云服務(wù)生態(tài)圈，對(duì)外輸出2,600余類金融產(chǎn)品和服務(wù)，服務(wù)種類、場景覆蓋數(shù)量均居同業(yè)首位。

在C端，著力打造云上工行服務(wù)新模式。打造“第一個(gè)人手機(jī)銀行”，為4.69億用戶提供豐富的線上服務(wù)，客戶規(guī)模與活躍度同業(yè)領(lǐng)先；構(gòu)建智慧營銷新模式，將智慧大腦與工銀e服務(wù)、工小智、云工作室等渠道對(duì)接，為全量個(gè)人客戶提供1,000萬余種智能服務(wù)方案；積極推動(dòng)數(shù)字人民幣場景化生態(tài)化創(chuàng)新應(yīng)用，全面參與數(shù)字公共服務(wù)。

數(shù)據(jù)顯示，通過GBC聯(lián)動(dòng)，工行重點(diǎn)場景建設(shè)成效顯著，去年實(shí)現(xiàn)G端拓戶1.2萬戶、增存1,200億元；B端拓戶29萬戶、增存2,900億元；C端獲客活客5,200萬人、代發(fā)資金1.7萬億元。

一個(gè)GBC三端聯(lián)動(dòng)的數(shù)字共同體浮出水面，成為數(shù)字工行最鮮明的注腳。

數(shù)字技術(shù)是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心驅(qū)動(dòng)力。

為了避免被“卡脖子”，工行始終堅(jiān)持科技自立自強(qiáng)，將科技作為全行核心戰(zhàn)略，不斷加大科技研發(fā)投入和布局力度，為數(shù)字工行打造領(lǐng)先、可控的技術(shù)底座。

在IT核心架構(gòu)方面，自2015年以來，工行推進(jìn)智慧銀行生態(tài)建設(shè)工程（ECOS），自主研發(fā)了云計(jì)算、分布式兩大核心技術(shù)基礎(chǔ)平臺(tái)，全面承載工行核心業(yè)務(wù)，為超7億個(gè)人客戶和近970萬對(duì)公客戶持續(xù)提供安全穩(wěn)健的金融服務(wù)，系統(tǒng)可用性始終保持在99.99%以上。

在數(shù)字新基建方面，2021年，工行獲評(píng)金融行業(yè)首家數(shù)據(jù)管理能力成熟度五級(jí)最高評(píng)級(jí)；深入貫徹“兩山”發(fā)展理念，打造世界一流的綠色數(shù)據(jù)中心，日交易峰值達(dá)8.68億筆，每年減少二氧化碳排放近6,000噸，獲評(píng)“國家綠色數(shù)據(jù)中心”。

在新技術(shù)布局方面，工行圍繞人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等前沿技術(shù)，在探索實(shí)踐中打造了工銀圖靈、工銀璽鏈、工銀星云等一系列新技術(shù)平臺(tái)。其中，工銀璽鏈集區(qū)塊鏈已在安全防控、性能容量等技術(shù)方面取得了150多項(xiàng)突破，入選《福布斯》2021年全球區(qū)塊鏈50強(qiáng)。

在數(shù)據(jù)治理方面，工行不斷強(qiáng)化數(shù)據(jù)資產(chǎn)治理和數(shù)據(jù)安全管控，構(gòu)建了以“一湖兩庫”為核心的數(shù)據(jù)架構(gòu)，打造同業(yè)首創(chuàng)、自主可控、分布式架構(gòu)的大數(shù)據(jù)智能云平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)數(shù)據(jù)“全入湖”。

此外，工行積極輸出金融科技助力同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控，累計(jì)向近30家中小銀行、券商、保險(xiǎn)等同業(yè)客戶提供“工銀BRAINS”智能反洗錢、信貸管理系統(tǒng)等5大類科技產(chǎn)品。

去年12月，中國人民銀行網(wǎng)站公示了“2020年度金融科技發(fā)展獎(jiǎng)”獲獎(jiǎng)單位和獎(jiǎng)項(xiàng)，工商銀行的智慧銀行開放生態(tài)建設(shè)工程（ECOS）項(xiàng)目獲得唯一的最高獎(jiǎng)項(xiàng)“特等獎(jiǎng)”。在該獎(jiǎng)項(xiàng)此前的評(píng)選中，工行的獲獎(jiǎng)級(jí)別和數(shù)量始終保持同業(yè)第一。

截至去年末，工行累計(jì)獲得專利授權(quán)超1300項(xiàng)，新增和累計(jì)專利授權(quán)數(shù)均保持國內(nèi)銀行業(yè)第一。在銀保監(jiān)會(huì)全國性銀行信息科技監(jiān)管評(píng)級(jí)中，工行獲評(píng)銀行業(yè)第一，連續(xù)八年領(lǐng)跑國內(nèi)同業(yè)。

這背后，工行深化“一部、三中心、一公司、一研究院”金融科技組織布局，深耕機(jī)制創(chuàng)新，推動(dòng)科技基因滲透，不斷提升金融創(chuàng)新響應(yīng)效率和供給能力，激活釋放全行科技創(chuàng)新活力。其中，工行實(shí)施金融科技人才興業(yè)工程，全面推行“科技培養(yǎng)—業(yè)務(wù)使用”的人才蓄水池機(jī)制；建立創(chuàng)新攻關(guān)“揭榜掛帥”機(jī)制，全面實(shí)施敏捷研發(fā)模式。

數(shù)據(jù)顯示，2021年全年，工行金融科技投入259.87億元，較2019年新增接近100億元，占營業(yè)收入的比重則提升至2.76%；去年末金融科技人員3.5萬人，占全行員工的8.1%