“2020年確實(shí)是極不平凡的一年，對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也確實(shí)產(chǎn)生了一些影響。但是從目前來(lái)看，比我們年初預(yù)估的要好很多，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)總體可控。”在1月22日國(guó)新辦舉行的銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)2020年改革發(fā)展情況發(fā)布會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企表示。

在會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤介紹了銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)2020年改革發(fā)展情況，據(jù)他透露，2020年銀行業(yè)處置不良資產(chǎn)總額達(dá)到3.02萬(wàn)億元。此外，梁濤和肖遠(yuǎn)企還就近期備受市場(chǎng)關(guān)注的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)壟斷問(wèn)題和房地產(chǎn)領(lǐng)域重點(diǎn)問(wèn)題作出了介紹。

全年處置不良資產(chǎn)逾3萬(wàn)億，未來(lái)形勢(shì)依舊嚴(yán)峻

對(duì)于銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，2020年無(wú)疑是特殊的一年。嚴(yán)峻復(fù)雜的國(guó)內(nèi)國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，疊加新冠肺炎疫情的嚴(yán)重沖擊，銀行業(yè)面臨前所未有的挑戰(zhàn)。

在會(huì)上，梁濤就2020年銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)指標(biāo)和監(jiān)管指標(biāo)作了通報(bào)。

據(jù)梁濤透露，2020年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)319.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.1%。總負(fù)債293.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.2%。

與此同時(shí)，人民幣貸款增加19.6萬(wàn)億元，同比多增2.8萬(wàn)億元。民營(yíng)企業(yè)、制造業(yè)貸款分別增加5.7萬(wàn)億元、2.2萬(wàn)億元。普惠型小微企業(yè)貸款、科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)貸款、信息技術(shù)服務(wù)業(yè)貸款同比分別增長(zhǎng)30.9%、20.1%、14.9%。服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效持續(xù)提高。

在主要經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)方面，一個(gè)值得關(guān)注的數(shù)據(jù)是，2020年銀行業(yè)處置不良資產(chǎn)總額達(dá)到3.02萬(wàn)億元。

“通過(guò)清收、核銷、轉(zhuǎn)讓等多種形式，處置了這么多不良資產(chǎn)，力度前所未有，金額也是歷年最高。”中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企對(duì)此表示。

梁濤介紹稱，截至2020年末，不良貸款余額3.5萬(wàn)億元，較年初增加2816億元；不良貸款率1.92%，較年初下降0.06個(gè)百分點(diǎn)；逾期90天以上貸款與不良貸款比例76%，較年初下降5.1個(gè)百分點(diǎn)。“

除此之外，肖遠(yuǎn)企還從處置不良資產(chǎn)資產(chǎn)的資產(chǎn)管理公司角度提出要求，“資產(chǎn)管理公司的主業(yè)就是做不良資產(chǎn)的處置、管理、盤(pán)活，這是它的主業(yè)。所有的資產(chǎn)管理公司都必須要回到這個(gè)地方來(lái)，把主業(yè)突出。其他的業(yè)務(wù)，不是不良資產(chǎn)處置管理的這些業(yè)務(wù)，也要為不良資產(chǎn)處置做好管理服務(wù)，起到對(duì)不良資產(chǎn)處置管理這個(gè)主業(yè)的補(bǔ)充作用。”

對(duì)于2021年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的不良貸款率的情況，肖遠(yuǎn)企表示，“一定要看到未來(lái)銀行不良貸款的形勢(shì)還是比較嚴(yán)峻，潛在的不良貸款還有可能增加，我們都作了壓力測(cè)試，有相應(yīng)的預(yù)案。”

強(qiáng)化反壟斷和防止資本無(wú)序擴(kuò)張，“不是針對(duì)某一家企業(yè)”

在會(huì)上，有記者提到近期備受市場(chǎng)關(guān)注的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)反壟斷問(wèn)題。

對(duì)此梁濤表示，近期金融管理部門(mén)約談了螞蟻集團(tuán)等一些互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)，指出其在發(fā)展金融科技、提高金融服務(wù)效率和普惠性方面發(fā)揮了創(chuàng)新作用，提高了金融服務(wù)的效率和包容性。但是也指出了它們存在的違規(guī)監(jiān)管套利、壟斷經(jīng)營(yíng)、損害消費(fèi)者合法權(quán)益等問(wèn)題。

“金融管理部門(mén)按照‘強(qiáng)化反壟斷和防止資本無(wú)序擴(kuò)張’的基本要求，采取了規(guī)范性措施，開(kāi)展了清理整頓。這些措施符合反壟斷、反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律和法治要求，符合人民群眾和各類市場(chǎng)主體的根本利益，與支持民營(yíng)企業(yè)長(zhǎng)期穩(wěn)定健康發(fā)展的目標(biāo)完全是一致的。”

梁濤強(qiáng)調(diào)，有關(guān)舉措不是針對(duì)民營(yíng)企業(yè)，也不是針對(duì)某一家企業(yè)，不會(huì)影響相關(guān)企業(yè)的正常業(yè)務(wù)發(fā)展。

此外，梁濤亦對(duì)目前市場(chǎng)上“銀行對(duì)相關(guān)領(lǐng)域的民營(yíng)企業(yè)開(kāi)始惜貸斷貸的情況”作出了回應(yīng)。

“據(jù)了解，確有個(gè)別情況，我們認(rèn)為這是不符合‘兩個(gè)毫不動(dòng)搖’基本精神的，應(yīng)當(dāng)予以糾正。銀保監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法合規(guī)的與包括被約談企業(yè)在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)開(kāi)展合作，金融支持政策不變、力度不減。”

梁濤還表示：“我們注意到部分互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)被約談后整改的態(tài)度較為積極，有了初步的效果，我們相信，經(jīng)過(guò)自身的整改規(guī)范，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)將堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民群眾的本源，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)意識(shí)，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和遵從審慎監(jiān)管的前提下守正創(chuàng)新，成為支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展、助推國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)的重要力量。”

對(duì)房地產(chǎn)等重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)提前采取措施

一直以來(lái)，房地產(chǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題對(duì)于銀行業(yè)具有重要影響，據(jù)肖遠(yuǎn)企透露，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)房地產(chǎn)領(lǐng)域建立房地產(chǎn)融資全方位、全口徑的統(tǒng)計(jì)體系。

“銀保監(jiān)會(huì)前期與人民銀行一起發(fā)布了對(duì)房地產(chǎn)融資的集中度管理通知，如果說(shuō)銀行房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露金額超過(guò)了凈資本一定的比例，必須采取有關(guān)措施。同時(shí)，我們也密切關(guān)注觀察不同地區(qū)、不同城市房?jī)r(jià)變化的情況，因城施策，與其他部門(mén)和地方政府一起采取相應(yīng)的措施，這些措施都是動(dòng)態(tài)的，根據(jù)各個(gè)地方的情況隨時(shí)調(diào)整。”肖遠(yuǎn)企表示。

2020年12 月 31 日，銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合人民銀行共同發(fā)布房地產(chǎn)貸款集中度通知，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的房地產(chǎn)貸款余額占比及個(gè)人住房貸款余額占比作出了規(guī)定。

在肖遠(yuǎn)企看來(lái)，銀行集中度的監(jiān)管，不光是對(duì)房地產(chǎn)，還有對(duì)所有行業(yè)的企業(yè)，從銀行的交易對(duì)手來(lái)看，從行業(yè)、從單一企業(yè)或單一集團(tuán)，一直就有集中度監(jiān)管的規(guī)定。

“其實(shí)對(duì)房地產(chǎn)發(fā)的這個(gè)通知，不完全是個(gè)新的東西，過(guò)去集中度管理一直都有。”

據(jù)肖遠(yuǎn)企介紹，集中度是跟風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)暴露和凈資本掛鉤。“比如我們過(guò)去要求對(duì)單一企業(yè)的集中度不能夠超過(guò)資本的10%，對(duì)集團(tuán)不能超過(guò)15%，對(duì)行業(yè)不能超過(guò)25%，都有這樣的規(guī)定。”

此外肖遠(yuǎn)企表示，今后要根據(jù)一直以來(lái)的集中度管理規(guī)定和這次發(fā)的通知的要求，密切監(jiān)控銀行業(yè)對(duì)房地產(chǎn)的融資，確保房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序。他認(rèn)為，這一通知對(duì)按揭貸款影響不大，“按揭貸款是非常分散的，無(wú)論是從規(guī)模還是從范圍，在集中度里面影響都不是太大。”